ATENCIÓN: EURIBOR EN NEGATIVO!!!

Mis querid@s lectores/as, una vez más, y cada vez sois más, los lectores fieles que nos venís acompañando en cada uno de los post de Diario de un inmobiliario.El último de estos: "¿CÓMO DESCONTAR EL VALOR SENTIMENTAL DE MI VIVIENDA?", de nuevo ha sido un éxito.

En nuestro post de esta semana nos hacemos eco de un suceso curioso que pasó el día 5 de Febrero, cuando el EURIBOR, el principal índice que marca el interés de las hipotecas de tipo variable, bajó por primera vez en su historia al -0,002 % en tasa diaria. Algunos expertos pronostican que al final del mes esta tasa negativa podría llegar a consolidarse e incluso llegar al -0,005 %.

Por supuesto, ya se han empezado a oír las primera voces que aseguran que si el EURIBOR siguiera bajando, lo intereses de las hipotecas podrían llegar a ser negativos y el banco pagaría dinero pos prestar dinero.

Querid@s lectores/es, nada más lejos de la realidad. Seguramente más de uno de vosotr@s estéis sufriendo o hayáis sufrido la llamada cláusula suelo. Si la estáis sufriendo nunca conoceréis lo que es un tipo de interés negativo o 0 y los que la hayáis sufrido y os hayáis liberado de ella debéis saber, que por muy bajo que sea vuestro diferencial y aunque el EURIBOR siga bajando, el tipo de interés a cobrar como poco será 0.

Alguien podría pensar que si la suma del EURIBOR y el diferencial de nuestra hipoteca fuese negativo, en justicia el banco debería pagarnos intereses por prestarnos dinero, puesto que habríamos entrado en su juego, es decir, el dinero actual valdría menos del que el banco me prestó hace un tiempo y parece justo que para que siga pidiéndole dinero al banco, este deba compensarme por esa pérdida de valor.

Pero claro, por definición un préstamo de cualquier tipo: personal, hipotecario, etc., es un negocio jurídico oneroso para el prestatario, es decir, que el que pide dinero tendrá que pagar al que lo da unos intereses previamente pactados que en ningún momento podrán ser negativos y como mucho podrán ser 0.

De hecho, aunque  el Banco de España no parece tener una posición definida a este respecto, parece claro que para que el dinero fluya debe imperar siempre el principio de seguridad jurídica y para ello debe quedar clara la naturaleza de los préstamos y que el dinero prestado siempre tendrá como contra prestación el cobro de un interés legal y previamente acordado entre las partes.

En resumen querid@s amig@s, que el EURIBOR baje siempre es positivo para aquellos que tengan una hipoteca de tipo variable, pero en ningún caso el banco os pagará intereses por mucho que baje el EURIBOR y por muy bajo que sea vuestro diferencial.

Esperamos podemos seguir contando con vuestro apoyo y colaboración a través de vuestros comentarios. Os esperamos en nuestro próximo post.

¿QUÉ PASARÁ?

Mis querid@s lectores/as.

Como dijera hace muchos años el afamado Raphael en una de sus canciones, no sabemos......... ¿QUÉ PASARÁ? en este recién estrenado año 2016 en el mercado inmobiliario. Si bien hay razones para el optimismo en relación con el precio de la vivienda, la incertidumbre política en la que empezamos a instalarnos puede dar al traste con esta incipiente recuperación.

Tal como afirma el diario digital Expansión.com, "El precio medio de la vivienda nueva en España se incrementó un 2,9 % en 2015,la primera vez que se registra desde 2007 y que sitúa este indicador a niveles de junio de 2002, según los datos de ST Sociedad de tasación". Por otro lado según la tasadora Tinsa el precio medio de la vivienda sube pro primera vez desde 2008. 

http://www.expansion.com/empresas/inmobiliario/2016/01/01/568666fa46163f115d8b4571.html

http://www.expansion.com/empresas/inmobiliario/2015/12/30/56839f1622601d7f768b4579.html

Si bien es cierto que podemos ser optimistas en cuanto a lo que precios y financiación de vivienda se refiere, como profesionales debemos ser cautos a la hora de emitir informes y dictámenes de valoración sobre inmuebles. El famoso "efecto riqueza" (del que hablamos en el post "¿Va a subir el precio de mi vivienda?") puede situarnos en un escenario de inflación inmobiliaria a corto plazo que paralizaría el mercado, pues los que venden no tendrían incentivos a vender tan pronto y los que compran no verían como real la situación y esperaría a comprar.

Por tanto, es importante que sepamos que por fin la estabilidad llegó al mercado inmobiliario y que por fin el precio de la vivienda empieza a recuperarse, pero debemos enfocar bien nuestro objetivo para saber qué zonas están creciendo a los ritmos que dicen los analistas, qué zonas están estancadas y qué otras zonas aún están en precios a la baja.

Quiero resaltar que hay datos para la esperanza que confirman la recuperación del sector, como el hecho de que en 11 de las 17 comunidades autónomas haya subido el precio de la vivienda nueva. Otro dato para la esperanza es el número de proyectos visados para nuevas construcciones en comparación al año pasado (un aumento del 20% respecto a 2014). Otro hecho significativo es que el precio de la vivienda no solo sube en las grandes capitales como Madrid o Barcelona, sino que lo hace en prácticamente todas las capitales de provincia.

Por otro lado, no parece, a corto plazo, que se esté notando el efecto electoral sobre el ánimo de los compradores a la hora de tomar la decisión de si comprar ahora o más tarde. En algunas conversaciones mantenidas en estos días con la familia y los amigos sobre lo parado que está el sector en estos días, parece que más bien se deba a las fechas navideñas que a la posible incertidumbre sobre qué partido formará gobierno.

En definitiva, podemos responder a la pregunta que nos hacemos en el título del post, diciendo que el futuro es halagüeño y que volveremos a ver subidas en el precio de la vivienda del entorno del 3-5%, lo que está dentro de lo normal y que dado el nivel en el que se sitúa el euribor, tendremos hipotecas baratas por largo tiempo.

De nuevo gracias mis querid@s lectores por vuestra confianza. Nos vemos la semana que viene.

Y QUE HAY DE LO MIO?

Mis querid@s lectores/as.

Nos encontramos en la víspera de las tan esperadas y familiares fiestas de Navidad, Año Nuevo y Reyes, y además este año vienen acompañadas de unas lecciones generales, que parece nos van a volver locos a todos con sus promesas electorales, mítines, debates y anuncios televisivos.

He podido observar que varios de esos partidos políticos que se presentan a las elecciones, incluyen en sus programas la reducción del I.V.A., para las salas de cines, teatros y otros entretenimientos culturales, lo cual, a mi como espectador no deja de parecerme bien o muy bien.

Hablamos de cultura como un bien a proteger y hacemos bien, pues la cultura es la medida de nuestra alma, de nuestro ser y sentir como parte de un pueblo y una nación. Nuestra cultura a través de nuestro cine, teatro, museos, literatura, arquitectura, etc., no es ni más ni menos que la representación material e inmaterial de lo que somos y de cómo hemos ido evolucionando a lo largo del tiempo.

Pero claro, decimos que vivimos en un mundo globalizado, vivimos en una economía de libre mercado, en la que tenemos que ganarnos el jornal con el sudor de nuestra frente, lo cual no deja de ser verdad y es de verdadera justicia social. Pero yo me pregunto......Y QUÉ HAY DE LO MIO???

Con esto quiero decir que.....está muy bien que los artistas, guionistas, directos, maquilladores, escenógrafos, etc., defiendan su trabajo y quieran que se baje el llamado "I.V.A. cultural", que por cierto es algo que no existe. Es como si yo exijo que se baje el I.V.A deportivo si quiero que me cueste menos la entrada a un Real Madrid-Barcelona, o el I.V.A. viajero, si soy un amante de la cultura de otros países y quiero viajar por el mundo.

Y hablando de tipos de I.V.A., existe un tipo de I.V.A., que afecta a multitud de servicios profesionales como despachos de abogados, gestorías, agencias inmobiliarias, talleres de coches, clínicas de fisioterapia, agencias de viaje, etc., al que podríamos llamar el I.V.A. de los "SERVICIOS DEL DÍA A DÍA". Si, muy señores/as mí@s, nosotros los pequeños y medianos empresarios y autónomos no nos dedicaremos a escribir, representar, promocionar o escenificar obras de teatro, películas o espectáculos culturales, pero somos economía igual que el sector cultural. 

Yo también quiero un I.V.A. que me permita sacar mi negocio adelante, un tipo de I.V.A. que no me obligue a tener que asumir parte del mismo porque el cliente no lo quiere pagar, un tipo de I.V.A. por el que pueda competir en igualdad de oportunidades con las grandes redes comerciales. En definitiva, yo también quiero una gala anual de premios, televisada en horario de máxima audiencia, con la presencia del ministro del gremio, ante el cual poder expresar mi malestar porque nadie compra mi producto porque el tipo de I.V.A. que soportamos es elevado.

Con esta reflexión no quiero ir en contra de nadie, pero quiero romper una lanza en favor de los profesionales autónomos o pequeños y medianos empresarios que arriesgamos nuestro patrimonio, que nos vemos agraviados por los profesionales de la cultura, porque parece que un país puede sobrevivir sin estos servicios pero no puede sobrevivir sin cultura. Me gustaría saber quién negocia los contratos para contratar a tal o cual actor, quien se encarga de negociar con tal o cual director una localización cuando se necesitan viviendas, naves, terrenos, etc. Me gustaría saber quién se encarga de los pagos a proveedores y clientes de un rodaje cinematográfico, quién se encarga de realizar un decorado, quién maquilla a los actores, quien quita la contracturas o se encarga de los golpes que sufren los especialistas y los dobles de los actores o quien se encarga de contratar los viajes.

Desde mi punto de vista podría parece que es más importante lo que yo defiendo, pero no es así, es simplemente igual de importante,sólo que si yo defiendo el I.V.A cultural me estoy quedando en la superficie del problema. Yo defiendo un I.V.A de servicios profesionales que sea justo y no haga cerrar a ni un sólo negocio por culpa de este motivo. 

En resumen, cual cualquier sector de la economía es importante para un país, sea cultural, deportivo, comercial, etc. Todos los sectores suman. No me quiero instalar en el buenismo porque sí, pero si los artistas defienden lo suyo, yo defiendo lo mio.

Querid@s amig@s, el próximo 20 de Diciembre id a votar, no os quedéis en casa. Las decisiones las toman los que se presentan y si te quedas en casa no podrás decidir ni quejarte.

Nos vemos en la próxima entrega de Diario de un inmobiliario.